Escolher a seguradora ideal vai muito além de buscar preços competitivos. É essencial considerar fatores como a sua representatividade no mercado, reputação, satisfação dos clientes e o desempenho financeiro da empresa.
Neste post, comparamos os dados mais recentes do mercado de seguros brasileiro com foco nos seguros compreensivos e nas avaliações das seguradoras.
O Que São Seguros Compreensivos?
O seguro compreensivo é uma linha de negócios que oferece coberturas amplas e integradas para diferentes tipos de riscos patrimoniais, como incêndios, roubos, danos elétricos, responsabilidade civil, vendavais, entre outros.
O termo “compreensivo” indica que várias coberturas estão reunidas em uma única apólice, proporcionando maior proteção e comodidade ao segurado. No Brasil, os ramos mais comuns são:
- Residencial
- Empresarial
- Condomínio
Como acompanhar o Mercado de Seguros?
A SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) disponibiliza o Painel de Inteligência do Mercado de Seguros, uma ferramenta pública e interativa que permite acompanhar e comparar o desempenho das seguradoras brasileiras por segmento, período, linha de negócio e ramo.
A seguir, destacamos os principais dados dos seguros compreensivos entre 2023 e 2024:
Desempenho geral: 2023 vs 2024
| Critério | 2023 | 2024 | Variação Nominal |
|---|---|---|---|
| Prêmio | R$ 9.744.338.513,64 | R$ 11.244.812.968,37 | 15,40% |
| Sinistros | R$ 3.739.029.798,62 | R$ 3.858.122.708,78 | 3,19% |
| Sinistralidade | 41,96% | 37,59% | -10,41% |
Análise: em 2024, a somatória de prêmios arrecadados pelas seguradoras atingiu R$ 11,24 bilhões, um crescimento de 15,40% em relação ao ano anterior. O volume de sinistros também cresceu, mas de forma moderada (3,19%), totalizando R$ 3,85 bilhões. Com isso, a sinistralidade caiu de 41,96% para 37,59%, uma redução de 10,41%, o que indica um melhor equilíbrio técnico-financeiro para o setor.
Prêmios por ramo: 2023 vs 2024
| Ramo | 2023 | 2024 | Variação Nominal |
|---|---|---|---|
| Residencial | R$ 5.152.711.713,11 | R$ 6.003.351.501,02 | 16,51% |
| Empresarial | R$ 3.917.751.794,22 | R$ 4.369.569.873,73 | 11,53% |
| Condomínio | R$ 673.875.006,31 | R$ 871.891.593,62 | 29,38% |
Análise: embora o condomínio ainda seja o ramo menos representativo entre os compreensivos, foi o que obteve o maior crescimento percentual em prêmios em 2024, com alta de 29,38%. Em seguida, destacaram-se os ramos residencial (com crescimento de 16,51%) e empresarial (com 11,53%).
Top 10 seguradoras (2024)
| Seguradora | Prêmios | Market share | Sinistralidade |
|---|---|---|---|
| Porto Seguro Companhia De Seguros Gerais | R$ 2.357.106.820,46 | 20,96% | 36,37% |
| Bradesco Auto/Re Companhia De Seguros | R$ 1.213.652.347,79 | 10,79% | 26,69% |
| Zurich Santander Brasil Seguros S.A. | R$ 920.572.421,52 | 8,19% | 23,12% |
| Xs3 Seguros S.A. | R$ 856.649.981,34 | 7,62% | 16,61% |
| Tokio Marine Seguradora S.A. | R$ 848.197.967,63 | 7,54% | 44,45% |
| Allianz Seguros S.A. | R$ 810.079.354,69 | 7,20% | 47,69% |
| Hdi Seguros S.A. | R$ 671.140.311,42 | 5,97% | 47,89% |
| Aliança Do Brasil Seguros S.A. | R$ 650.764.811,55 | 5,79% | 43,32% |
| Mapfre Seguros Gerais S.A. | R$ 578.167.178,92 | 5,14% | 37,53% |
| Chubb Seguros Brasil S.A. | R$ 370.348.773,03 | 3,29% | 49,65% |
Análise: em 2024, as cinco maiores seguradoras – Porto Seguro, Bradesco, Zurich, Xs3 e Tokio Marine – foram responsáveis por 55,10% do total de prêmios emitidos no segmento de seguros compreensivos, evidenciando a forte concentração do mercado entre grandes players. A sinistralidade média entre as 10 principais seguradoras foi de 35,61%, resultado abaixo da média geral do setor, que ficou em 37,59%, o que indica maior eficiência na gestão de riscos por parte das líderes de mercado. Além das Top 10, outras seguradoras também se destacaram positivamente ao registrar índices de sinistralidade inferiores à média do setor, como Yelum (36%), Sura (31,16%), Itaú (22,49%) e Sancor (36,08%), reforçando seu bom desempenho técnico mesmo com menor market share.
A Reputação da Seguradora Importa?
Sim, a reputação da seguradora importa — e muito.
A reputação reflete como a empresa lida com os clientes, especialmente em momentos críticos como o processo de indenização, atendimento a sinistros, suporte ao cliente e cumprimento de prazos e coberturas contratadas. Uma seguradora com má reputação pode até oferecer um prêmio mais barato, mas pode falhar quando você mais precisar dela – na ocorrência de um sinistro.
Análise comparativa das avaliações: Reclame Aqui vs Google (2025)
| Seguradora | Nota no Reclame Aqui | Nota no Google |
|---|---|---|
| Porto Seguro Companhia De Seguros Gerais | 7.3/10 | 4.1/5 |
| Bradesco Auto/Re Companhia De Seguros | 5.4/10 | 3.8/5 |
| Zurich Santander Brasil Seguros S.A. | 7.0/10 | 4.0/5 |
| Xs3 Seguros S.A. | – | – |
| Tokio Marine Seguradora S.A. | 6.8/10 | 4.2/5 |
| Allianz Seguros S.A. | 6.9/10 | 4.3/5 |
| Hdi Seguros S.A. | 6.4/10 | 4.0/5 |
| Aliança Do Brasil Seguros S.A. | – | – |
| Mapfre Seguros Gerais S.A. | 6.0/10 | 3.9/5 |
| Chubb Seguros Brasil S.A. | 7.4/10 | 4.1/5 |
Análise: até a presente data, as seguradoras Chubb, Porto Seguro, Allianz, Zurich e Tokio Marine se destacam por manter boas notas em ambas plataformas de avaliação, o que indica consistência na qualidade percebida e na satisfação do segurado.
Conclusão
Os seguros compreensivos ganharam relevância no mercado brasileiro entre os anos de 2023 e 2024 (e deve continuar em 2025), impulsionados por um crescimento consistente no volume de prêmios e uma melhora no equilíbrio financeiro do setor, refletida na redução da sinistralidade.
Na hora de contratar um seguro, é fundamental ir além do preço. Avaliar a representatividade da seguradora no mercado, sua reputação, o nível de satisfação dos clientes e o desempenho financeiro são etapas decisivas para fazer uma escolha segura e bem fundamentada. Afinal, escolher bem pode fazer toda a diferença justamente quando você mais precisar do seu seguro.
A Siegh Corretora de Seguros conta com uma equipe especializada, pronta para te ajudar a tomar a melhor decisão com a segurança e a confiança que você merece.
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